Konzervatívnejší investori, ktorí sa k štátnym dlhopisom pre občanov nestihli dostať, majú však k dispozícii ďalšie finančné produkty – dokonca s výnosovým potenciálom, so šancou prekonať aj aktuálny vývoj inflácie.
„Vnímam, že časť investorov preferuje opatrnosť. Buď sa vyhýbajú rizikovejším investíciám a váhajú s investovaním napríklad do akcií alebo akciových fondov. Prípadne si v portfóliu zvyšujú podiel menej rizikových produktov, aby ho ochránili pred zvýšenými výkyvmi na finančných trhoch. Aj preto má VÚB banka v ponuke široké portfólio produktov pre obozretných investorov ako sú investičné certifikáty s ochranou investovanej sumy poskytovanou emitentom či produkty kombinujúce termínované vklady s pevným úrokovým výnosom a podielové fondy. Samozrejmosťou sú aj klasické dlhopisové podielové fondy,” hovorí Štefan Hronec, produktový špecialista senior na oddelení depozitá a investície VÚB banky.
Investičné certifikáty
Investičné certifikáty sú dlhové cenné papiere , ktorých hodnota a výnos sa odvíjajú od výkonnosti podkladového aktíva, najmä akcií alebo akciových indexov, mien alebo komodít. Ich štruktúra môže byť rôzna. Napríklad taká, že klient získa stanovený úrok, ak referenčná hodnota podkladového aktíva k určenému dňu bude rovná alebo sa zvýši oproti počiatočnej hodnote. Môžu obsahovať aj prvok „pamäte” znamenajúci, že ak sa hodnota podkladového aktíva zvýši až na konci celej investície - pri splatnosti nominálnej hodnoty, klient získa dohodnutý úrok za celé obdobie. VÚB má aktuálne v ponuke dva takéto investičné certifikáty so splatnosťou 4 roky, a to jeden s úrovňou ochrany investovanej sumy poskytovanej emitentom vo výške 100% a s úrokom do 3,5,% ročne a druhý s úrovňou ochrany investovanej sumy poskytovanej emitentom vo výške 95% a s úrokom 4,6 % ročne, pričom investor má ochranu investovanej sumy iba v prípade, ak drží certifikát až do splatnosti. U certifikátu s 95% ochranou investovanej sumy je investor vystavený riziku čiastočnej straty investovaného kapitálu. Uvedené výnosy nezohľadňujú poplatky a náklady, čo môže mať za dôsledok zníženie hodnoty investície.
Produkty kombinujúce termínované vklady a investovanie do podielových fondov
Ide o kombináciu 12-mesačného termínovaného vkladu a vybraných podielových fondov, v prípade VÚB banky sú na výber fondy správcu Eurizon Asset Management Slovakia, a to v podiele 1/3 pre termínovaný vklad a 2/3 pre podielové fondy. Aktuálne môže získať klient v Kombiprodukte od VÚB prvý rok zvýhodnený úrok na termínovanom vklade 4,6 % ročne. Vo zvyšných dvoch tretinách investície má na výber rôzne typy fondov, ktoré by mali odrážať jeho rizikový apetít. Uvedený výnos nezohľadňuje poplatky a náklady, čo môže mať za dôsledok zníženie hodnoty investície.
Dlhopisové podielové fondy
Tieto fondy sú klasikou pre tých, ktorí sú s rizikom opatrnejší. Na Slovensku sú popri realitných fondoch obľúbeným nástrojom obozretných investorov. Výnosy sa síce dlhodobo v priemere nedostávajú na úroveň akciových fondov, no majú potenciál prekonať aktuálny vývoj inflácie.
„Samozrejme, investorov upozorňujeme, že minulé výnosy nie sú zárukou tých budúcich. No história ukazuje, že takéto typy investícií majú miesto v portfóliách opatrnejších investorov a majú potenciál vyšších výnosov, než na pevne úročených vkladoch,” dodáva Štefan Hronec.
Marketingová komunikácia spoločnosti VÚB, a.s. pripravená na základe dôveryhodných informačných zdrojov dostupných v čase jej vytvorenia. S investovaním je spojené aj riziko. Hodnota investícií môže rásť, stagnovať alebo aj klesať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Obsah tohto dokumentu slúži len na všeobecné informačné účely. Akékoľvek informácie uvedené v tomto dokumente nepredstavujú investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie a nepredstavujú ani ponuku na kúpu alebo predaj či výzvu na investovanie do konkrétneho finančného nástroja či predloženie ponuky. Daňový režim závisí od individuálnych pomerov každého investora, ktoré sa môžu v budúcnosti meniť. Viac informácií o produktoch a ich zložení a investičných službách, nákladoch, poplatkoch a stimuloch vrátane dokumentov, ktoré by investori mali zvážiť pred prijatím konečného investičného rozhodnutia, najmä Dokument s kľúčovými informáciami, Prospekt, Emisné podmienky, Štatút, Predajný prospekt alebo Ponukový dokument a upozornení v súvislosti s rizikami spojenými s investíciami vo finančných nástrojoch je možné získať na všetkých predajných miestach VÚB, a.s. a na www.vub.sk v sekcii Misia a hodnoty, Ochrana investora.
