Namiesto plošných produktov Penta Bank stavia na digitalizácii, osobnom poradenstve a efektívnej práci s voľnou likviditou.
Pri spolupráci s firmami, inštitúciami a samosprávami nejde len o suché čísla. Za každým projektom sú konkrétne ciele, plány a ľudia, ktorí o nich rozhodujú.
„Každý klient čelí iným výzvam a má odlišné priority, preto neexistuje univerzálne riešenie. Aby partnerstvo naozaj fungovalo, musíme najprv porozumieť širším súvislostiam a presne pochopiť, čo chce klient dosiahnuť,“ vysvetľuje Alexandra Řehořková, Head of Institutional & Corporate Sales CZ & SK v Penta Bank, ktorá zodpovedá za rozvoj inštitucionálneho a korporátneho bankovníctva na českom a slovenskom trhu.
Banka sa po tohtoročnej zmene stratégie začína výraznejšie profilovať práve smerom k podnikateľom, firmám, mestám či obciam, kde vidí výrazný rastový potenciál. Prepojenie bankového know-how so znalosťou reálnej ekonomiky, individuálnym prístupom a flexibilitou jej umožňuje prinášať riešenia, ktoré nefungujú len na papieri, ale najmä v každodennej praxi.
Práca s kapitálom namiesto pretláčania produktov
Pre oblasť Corporate & Institutional Banking je expanzia v Česku a na Slovensku kľúčovou prioritou. Ambíciou nie je byť ďalšou univerzálnou bankou pre všetkých ani klientov silou-mocou presviedčať, aby vymenili svoje existujúce bankové vzťahy, prízvukuje Alexandra Řehořková. Penta Bank chce byť najmä odborným partnerom, ktorý im uľahčí život.
Spoločným menovateľom je práca s kapitálom klienta v širšom zmysle – od každodenného bankovníctva cez riadenie likvidity a vkladov až po treasury a investície. Každý typ klienta však hľadá u banky niečo iné.
Menšia a stredná firma často potrebuje skúseného bankára, ktorý rozumie jej podnikaniu a dokáže riešiť každodennú prácu s likviditou, vkladmi alebo investíciami.
Pri veľkých korporáciách sú potreby komplexnejšie – od riadenia likvidity a zaistenia menových rizík cez treasury riešenia až po financovanie ich projektov.
„Iné potreby má exportér, poľnohospodárske družstvo, investičná spoločnosť alebo samospráva. Preto nechceme klientom ponúkať rovnaké riešenie, ale najskôr pochopiť ich podnikanie, cash flow a spôsob, akým pracujú s kapitálom,“ spresňuje Alexandra Řehořková.
Klient má svojho bankára, ktorý vzťah zastrešuje a podľa potreby zapája ďalšiu expertízu tam, kde tradičné banky narážajú na šablónovité riešenia. Práve v tom vidí Penta Bank svoju najväčšiu devízu.
Vyvážený manažment likvidity
Jednou z najčastejších tém, ktoré dnes firmy riešia, je efektívna práca s voľnou likviditou. Dynamické trhové prostredie núti finančných riaditeľov premýšľať o časovej alokácii kapitálu.
Dobre nastavený manažment likvidity stojí na dvoch pilieroch. Prvým je prevádzková rezerva, teda prostriedky určené na bežný chod, plánované výdavky či nepredvídané situácie. Druhým pilierom sú peniaze, ktoré firma v určitom časovom horizonte nepotrebuje, a preto ich rozdeľuje medzi sporiace účty, termínované vklady či ďalšie investičné nástroje. Pri firmách s medzinárodným obchodom prístup dopĺňa práca s rôznymi menami a riadenie menového rizika.
„Úlohou banky je pomôcť klientovi nájsť správnu rovnováhu medzi výnosom, dostupnosťou prostriedkov a primeraným rizikom podľa jeho konkrétnej situácie,“ objasňuje Alexandra Řehořková. Efektívne riadenie firemných financií podľa nej neznamená maximalizovať výnos za každú cenu, ale zabrániť tomu, aby kapitál ležal neefektívne tam, kde nemusí, a súčasne zostala zachovaná potrebná likvidita a primerané riziko.
Dôležitým diferenčným prvkom v rozhovoroch Penta Bank s podnikateľmi je majetkové zázemie investičnej skupiny Penta. Skúsenosti s riadením a rozvojom reálnych podnikov sa premietajú do toho, ako bankoví špecialisti pristupujú k biznisovým modelom svojich klientov.
Pohľad na firmu sa tak neobmedzuje len na historické výkazy a ročné závierky, ale posudzuje sa celkový obchodný model, tvorba cash flow a plány ďalšieho rozvoja. Zázemie skupiny banke umožňuje ponúknuť klientom investičné príležitosti naviazané na reálnu ekonomiku. Bankové rozhodovanie a pravidlá riadenia rizika však zostávajú striktne oddelené od vlastníckej štruktúry banky.
Príležitosť pri municipalitách
Špecifickou kategóriou v portfóliu Penta Bank sú mestá, obce a regionálne samosprávy. Práca s verejnými prostriedkami podlieha osobitným pravidlám, preto každé finančné rozhodnutie musí byť bezpečné, transparentné a obhájiteľné pred verejnosťou aj kontrolnými orgánmi.
Okrem potreby vysokej likvidity na vykrývanie prevádzky a investičných projektov narážajú najmä menšie obce na personálne limity. Správu financií často zastrešuje len veľmi malý tím, čo eliminuje priestor na časovo a administratívne náročné spravovanie bankových produktov.
Riešenie od banky preto musí byť nielen ekonomicky zaujímavé, ale zároveň jednoduché na správu a administratívne nenáročné. „Tu vnímame veľmi silne rolu bankára ako partnera samosprávy. Bankár môže prísť priamo na mestský či obecný úrad, pozná konkrétnu situáciu klienta a pomáha mu nastaviť riešenie podľa toho, ako mesto alebo obec s prostriedkami reálne pracuje,“ vysvetľuje Alexandra Řehořková. Cieľom je, aby samosprávy nemuseli bankové produkty neustále aktívne riadiť a porovnávať, ale mali vedľa seba partnera, ktorý rozumie ich potrebám.
České a slovenské samosprávy sa líšia vo financovaní, výške aj štruktúre prostriedkov. V Česku samosprávy častejšie využívajú viac bánk, porovnávajú podmienky a aktívnejšie pracujú so sporiacimi účtami či termínovanými vkladmi. Český bankový trh je v tomto segmente veľmi konkurenčný a mnohé podmienky pre municipality sa nastavujú individuálne.
Na Slovensku je situácia odlišná. Veľký počet menších obcí pracuje s nižšími objemami prostriedkov a obmedzenejšou personálnou i administratívnou kapacitou.
„Neznamená to, že sa dá český model jednoducho preniesť na Slovensko. Česká skúsenosť však ukazuje, že aj pri verejných prostriedkoch možno pracovať s likviditou aktívnejšie bez toho, aby mesto alebo obec rezignovali na bezpečnosť či dostupnosť peňazí,“ hovorí Alexandra Řehořková. Podľa nej môže mať osobný bankový partner pre slovenské obce ešte väčší význam ako v Česku.
Počas roka totiž vznikajú obdobia, keď má samospráva prostriedky dočasne k dispozícii – napríklad pred realizáciou investície alebo pri čakaní na konkrétny výdavok – a vtedy financie dočasne ležia na účtoch bez úročenia.
Zmena prístupu nevyžaduje presun všetkých úspor do rizikovejších nástrojov. Stačí rozčleniť kapitál na prevádzkovú časť, ktorá zostáva na účtoch bez viazanosti, kým pre prostriedky s dlhším horizontom sa zvolí termínovaný vklad alebo produkt s investičnou zložkou.
Spolupráca so ZMOS
Reakciou na potreby slovenských samospráv je aj riešenie Penta Bank pripravené v spolupráci so Združením miest a obcí Slovenska (ZMOS). ZMOS dlhodobo upozorňuje na nedostatočné financovanie a výnosy z podielových daní, ktoré bývajú nižšie, než obce očakávajú. Závislosť od štátnych transferov komplikuje dlhodobé plánovanie a nové kompetencie často prichádzajú bez zodpovedajúceho navýšenia príjmov.
Pre slovenské samosprávy je preto kľúčové, aby každé euro pracovalo čo najefektívnejšie, no zároveň zostalo okamžite k dispozícii. „Preto dáva zmysel jednoduchý a transparentný produkt s jasne nastaveným výnosom a okamžitou dostupnosťou prostriedkov, bez nutnosti neustále kombinovať overnight, termínované vklady a ďalšie riešenia,“ tvrdí Alexandra Řehořková. Jedným z riešení Penta Bank je Sporiaci účet EUR s okamžitou likviditou a nadštandardným úročením bez viazanosti, fixácie prostriedkov a zbytočnej administratívy.
Každé rozhodnutie musí rešpektovať pravidlá danej samosprávy, jej interné procesy, časový horizont i prijateľnú mieru rizika. Úlohou banky je vysvetliť možnosti, výhody aj riziká – nie tlačiť klienta do konkrétneho produktu. „Súčasne veľmi dbáme na to, aby sme jeden model mechanicky nekopírovali na druhý trh. Produkty, cenové podmienky aj spôsob obchodnej práce musia vždy zodpovedať lokálnemu prostrediu.“
Trend digitalizácie
S rozvojom moderných technológií sa prirodzene otvára otázka, do akej miery je možné digitalizovať vzťahy s firmami či mestami, kde sú finančné potreby často mimoriadne komplexné. V Penta Bank vnímajú hranicu medzi digitálnym svetom a osobným kontaktom veľmi jasne.
Digitalizovať sa má predovšetkým to, čo klientovi šetrí čas – denný prehľad o účtoch, realizácia transakcií, správa vkladov a ďalšie rutinné operácie. Pri komplexnejších finančných rozhodnutiach však technológie narážajú na svoje limity.
„Firemný alebo inštitucionálny klient, rovnako ako mesto či obec, totiž často nerieši jeden izolovaný produkt. Rieši likviditu, investície, rôzne meny, treasury alebo niekoľko potrieb súčasne. Tam už treba poznať širší kontext a viesť s klientom odborný dialóg,“ vysvetľuje Alexandra Řehořková.
Banka preto stavia na filozofii „Tech Forward, Human First“. Úlohou technológií je oslobodiť klientov aj bankárov od zbytočnej administratívy a vytvoriť im väčší priestor na to najpodstatnejšie – na vzájomný dialóg, budovanie vzťahu a správne finančné rozhodnutia.
Tento článok vám prináša Penta Bank.
Pravidlá spolupráce medzi inzerentmi a redakciou si môžete pozrieť v tomto odkaze.
