Slovensko sa dlhodobo borí s alarmujúcim počtom nepoistených vozidiel. To ukazuje porovnanie evidencie vozidiel a databázy poistení. Kým v Českej republike sú bez platného povinného zmluvného poistenia (PZP) menej ako dve percentá áut a v Poľsku len jedno percento, na Slovensku sa tento podiel odhaduje až na desať percent.
Dôvodom je doterajší systém kontrol a sankcií. Bol zdĺhavý, neefektívny a v mnohých prípadoch neúčinný. Pravidlá dostatočne nemotivovali k poisteniu a v mnohých prípadoch bývala pokuta dokonca nižšia ako samotná cena ročnej poistky.
Dlho odkladaná reforma, známa ako Lex PZP, to má zmeniť. Vstúpila do praxe prostredníctvom noviel troch zákonov – zákona o PZP, zákona o prevádzke vozidiel v cestnej premávke a zákona o cestnej premávke.
Lex PZP prináša prísnejšiu kontrolu, umožňuje automatické sankcie aj vyradenie dlhodobo nepoistených vozidiel z evidencie.
„Nové pravidlá môžu výrazne znížiť počet nepoistených vozidiel na slovenských cestách. Výsledok bude závisieť od toho, ako spoľahlivo sa prepoja jednotlivé databázy, s akými vstupnými dátami budú pracovať, aké kontrolné nástroje štát reálne nasadí a ako dôsledne sa bude v dotknutých inštitúciách postupovať pri porušovaní zákona. Ak aj nejaké chyby v praxi nastanú, bude potrebné, aby ich motoristi včas komunikovali s príslušnými inštitúciami,“ upozorňuje Vladimír Cvik, výkonný riaditeľ Superpoistenie.sk.
Zmena v troch krokoch
Najväčšia zmena prišla v auguste tohto roka. Držiteľom vozidiel, ktoré sú bez PZP dlhšie ako dva roky, ministerstvo vnútra zaslalo oznámenie, v ktorom ich upozorňuje na nezaplatené PZP.
Každý majiteľ dostal čas do 30. septembra, aby veci vyriešil – vozidlo poistil, predal, dočasne vyradil, alebo dal evidenciu do poriadku. Ak tak neurobí, v októbri bude vozidlo automaticky vyradené z evidencie z úradnej moci.
„Až potom reálne zistíme, koľko nepoistených vozidiel v skutočnosti môže jazdiť po slovenských cestách bez poistného krytia. A veľmi pravdepodobne to nebude 600-tisíc vozidiel bez poistenia a ani 300-tisíc z nich jazdiacich po cestách, ako sa na jar prezentovalo,“ tvrdí výkonný riaditeľ Superpoistenie.sk Vladimír Cvik.
Druhým krokom, ako systém PZP zefektívniť, je priebežná automatizovaná kontrola platnosti PZP. Jej súčasťou je zavedenie objektívnej zodpovednosti majiteľa auta za neuzatvorené PZP. Informácia o uzavretí PZP bude odchádzať z poisťovne do systému Slovenskej kancelárie poisťovateľov a následne do centrálnej evidencie vozidiel na ministerstve vnútra.
Ak bude vozidlo bez PZP viac ako 30 dní, systém automaticky vygeneruje pokutu. Pokuty budú ukladať okresné úrady na základe informácií z prepojených databáz. Výška pokuty je stanovená v rozmedzí od 120 do 900 eur podľa celkovej hmotnosti vozidla. Za to isté vozidlo bez poistenia zodpovednosti bude možné ukladať pokutu opakovane, a to každých 150 dní v dvojnásobnej výške.
Pre bežného vodiča z toho plynie jediné: zosúladiť skutočný stav svojho vozidla s evidenciou a včas vyriešiť poistenie auta, inak motoristovi hrozia zbytočné problémy a vysoké finančné sankcie.
Možno predpokladať, že nový systém postupne odstráni stav, v ktorom mohli obrovské počty vozidiel zostať v evidencii bez poistenia a bez účinnej reakcie zo strany štátu.
Tretím opatrením systému je kontrola PZP v rámci staníc technickej a emisnej kontroly. V praxi to bude znamenať, že nepoistené vozidlo neprejde technickou a emisnou kontrolou. PZP budú kontrolovať aj policajti, ktorí získajú účinnejšie nástroje pri cestných kontrolách.
Výkonný riaditeľ Superpoistenie.sk Vladimír Cvik očakáva, že majitelia vozidiel, ktoré reálne používajú, si chýbajúce poistenie v prevažnej miere uzatvoria.
Pri starých, nepojazdných a roky nepoužívaných alebo už vôbec neexistujúcich autách, motocykloch, traktoroch, prívesoch a ďalších pracovných či poľnohospodárskych strojoch bude pre mnohých praktickejšie nechať vozidlo vyradiť z evidencie.
„Aj preto nemožno dnešný počet nepoistených vozidiel automaticky považovať za budúce nové poistné zmluvy. Dôležité však bude, že sa skutočnosti v evidencii a databáze poistených vozidiel zreálnia,“ vysvetľuje Vladimír Cvik.
Spravodlivosť v systéme
Používané, no nepoistené vozidlá predstavujú riziko pre všetkých účastníkov cestnej premávky. Škody spôsobené týmito vozidlami sú uhrádzané z poistného garančného fondu Slovenskej kancelárie poisťovateľov.
Garančný fond je financovaný predovšetkým z príspevkov slovenských poisťovní, ktoré poskytujú PZP a sú zo zákona členmi Slovenskej kancelárie poisťovateľov. Príspevky si následne kompenzujú vo vyššom poistnom, čo znamená, že poctiví vodiči doplácajú na neplatičov.
Podľa Slovenskej kancelárie poisťovateľov dosiahli celkové náklady spojené s poistnými plneniami za nepoistené vozidlá v roku 2025 sumu 10,5 milióna eur, rok predtým to bolo 8,47 milióna eur.
Lacnejšie PZP nie je reálne
Ani to, že štát donúti neplatičov platiť, že sa garančný fond odľahčí a do systému pribudne množstvo nových poistiek, nezaručuje pokles priemerných cien na trhu PZP.
Aktuálne ceny na trhu ovplyvňujú predovšetkým extrémne vysoké náklady samotných poisťovní. Súvisia s rastúcim objemom poistných plnení spôsobeným vyššou frekvenciou škôd, s rastúcou cenou náhradných dielov a práce pri opravách, enormným daňovo-odvodovým zaťažením (zvýšený odvod z ôsmich na desať percent na záchranné zložky, nárast DPH, vyššia sadzba dane z príjmov, transakčná daň) či so stúpajúcimi nárokmi na zdravotnú starostlivosť.
Výslednú cenu PZP vo finále určuje rizikový profil konkrétneho vozidla a jeho držiteľa. Napriek tomu, že sa od novely a nových pravidiel celého systému očakáva veľa – a to oprávnene –, automatické zlacnenie priemerných cien PZP na trhu nie je reálne.
„Celý systém je dlhodobo podfinancovaný a deficitný a ani prípadná úspora poistných plnení za nepoistené autá celkovú nepriaznivú bilanciu nevyrieši. Pozitívnym efektom však bude spravodlivejší systém, v ktorom sa povinnosť poistiť vozidlo bude oveľa dôslednejšie kontrolovať a vyžadovať. Absencia PZP by sa už na rozdiel od minulosti nemala nikomu vyplácať,“ dodáva Vladimír Cvik.
Lex PZP je dobrý krok správnym smerom, ale až realizácia prijatých opatrení v praxi ukáže, nakoľko dynamickým, živým a funkčným systémom bude. Efektívna práca s dátami a dôslednosť v dodržiavaní pravidiel rozhodnú o celkovom výsledku.
Tento článok vám prináša Superpoistenie.sk
