Slovenská sporiteľňa prichádza do novej éry digitálnych služieb. Predstavila najvýraznejšiu inováciu svojej bankovej aplikácie George od jej vzniku v roku 2018. Nová generácia inteligentného asistenčného systému George AI posúva aplikáciu od bežného nástroja na vykonávanie transakcií na osobného sprievodcu, ktorý klientom pomáha riešiť konkrétne životné a finančné situácie.
Príchod umelej inteligencie (AI) zmenil základné očakávania klientov. Kým doteraz bežné bankové aplikácie vyžadovali, aby klient presne vedel, akú funkciu či produkt v aplikácii hľadá, George AI prináša komunikáciu v prirodzenom jazyku bez znalosti bankovej terminológie.
„Dnes už nestačí, aby boli digitálne služby rýchle, jednoduché a intuitívne – začíname očakávať, že nám budú rozumieť, poznajú náš kontext a pomôžu nám nájsť riešenie,“ vysvetľuje generálna riaditeľka Slovenskej sporiteľne Michaela Bauer.
Slovenská sporiteľňa spúšťa George AI v dvoch fázach. V prvej, ktorú testuje na vzorke pár tisícov klientov banky, zvládne jednoduchšie úlohy. Táto pilotná fáza bude trvať dni až týždne a následne bude postupne sprístupňovaná ďalším klientom. V druhej fáze, ktorá prebehne v najbližších mesiacoch, by si AI v aplikácii George mala poradiť aj s komplexnejšími finančnými témami.
Slovenská sporiteľňa tvrdí, že neprichádza s jednoduchým chatbotom, ale s komplexným AI riešením. George AI nie je všeobecný jazykový model, ale spája umelú inteligenciu s poradenstvom banky, ktorá pracuje s reálnymi dátami a kontextom klienta. Sprístupňuje tak personalizovanú finančnú asistenciu širšiemu okruhu ľudí priamo v mobile.
„Príchod nových technológií neznamená koniec bankárov v pobočkách. AI dokáže prevziať množstvo rutinných otázok, navigáciu aj analýzu dát, no pri veľkých životných a finančných rozhodnutiach človeka nenahradí. Budúcnosť bankovníctva preto nevidíme ako voľbu medzi človekom a AI, ale ako ich spojenie - človek s AI po boku,“ hovorí generálna riaditeľka Michaela Bauer.
Čo George AI zvládne
V prvej fáze dokáže George AI spracovať existujúce údaje klienta a uľahčiť mu orientáciu v bankových službách. Detailne analyzuje odchádzajúce platby a roztriedi ich do kategórií. Časť klientov si totiž plne neuvedomuje, akú časť rozpočtu im ukroja nákupy potravín, návštevy reštaurácií či predplatné streamovacích služieb. George AI dokáže na základe týchto dát vyhľadávať príležitosti na úsporu, čo môže pri drobných zmenách v priebehu roka priniesť nemalú sumu.
Okrem toho dokáže zobraziť výkonnosť jednotlivých investícií, ich podiel v portfóliu aj najvyšší percentuálny či absolútny výnos. Klienta dokáže nasmerovať k vybranej službe alebo funkcionalite priamo v Georgeovi, čo šetrí čas. Zároveň pozná detaily a nastavenia produktov, ktoré klient aktívne používa – odpovie na otázky o limite na karte, najbližších trvalých príkazoch či termíne splátky hypotéky. Dokáže odpovedať na otázky o produktoch banky a aj laicky vysvetliť ich fungovanie.
Keďže George AI rozumie výdavkom klienta, dokáže svoje filtre nastaviť do najmenších detailov. Klient sa jej môže spýtať napríklad na to, koľko minul za ostatný mesiac v konkrétnej reštaurácii alebo obchodnom reťazci.
Tieto základné služby George AI Slovenská sporiteľňa testuje na vzorke niekoľko klientov. „Je to pilotná verzia, ktorú testujeme, kontrolujeme jej odpovede a pozeráme sa na jej výkon a spoľahlivosť,“ vysvetľuje riaditeľ digitálnych služieb Slovenskej sporiteľne Ján Bača.
V nasledujúcich mesiacoch sa funkcionalita George AI rozšíri o proaktívnu asistenciu pri dôležitých životných momentoch.
Pre človeka žijúceho v podnájme, ktorý uvažuje o prvej nehnuteľnosti, dokáže AI na základe jeho príjmu a výdavkov vyhodnotiť reálne možnosti. „Prepočíta zvládnuteľnú mesačnú splátku, výšku dostupnej hypotéky, potrebu vlastných zdrojov a navrhne bezpečnú rezervu,“ opisuje Ján Bača.
Pri nezvyčajnej platbe kartou George AI upozorní klienta notifikáciou na možné zneužitie karty. Po prihlásení sa klienta George spýta, či transakciu zrealizoval, alebo nie. „Ak došlo k zneužitiu, pomôže kartu okamžite zablokovať a navedie klienta k žiadosti o vydanie novej. To je kľúčové najmä v situáciách, keď klient zostane nečakane bez karty v zahraničí,“ opisuje ďalší prípad využitia George AI v praxi Ján Bača.
Aplikácia s AI pomôže proaktívne hľadať produkty, ktoré sú pre klienta najvýhodnejšie. Príkladom je cestovateľ, ktorý niekoľkokrát do roka chodieva do zahraničia a kupuje si krátkodobé cestovné poistenie. George AI mu dokáže navrhnúť celoročné cestovné poistenie, ktoré je cenovo výhodnejšie.
Slovenská sporiteľňa kladie veľký dôraz aj na finančné zdravie klientov, preto George komplexne vyhodnotí rozpočet, úspory, poistenie aj investície a klientovi pomenuje najväčší priestor na zlepšenie - týka sa to aj finančnej rezervy či portfólia investícií.
V súčasnosti George AI funguje v textovom rozhraní, ale v budúcnosti sa počíta aj s možnosťou hlasovej konverzácie, čím sa komunikácia zrýchli a zjednoduší.
Bezpečnosť je priorita
Keďže bankový sektor podlieha prísnej regulácii, každá nová technológia musí spĺňať najvyššie bezpečnostné štandardy. George AI funguje v striktne izolovanom a zabezpečenom ekosystéme.
Využíva jeden z najpokročilejších jazykových modelov od spoločnosti OpenAI, no na rozdiel od bezplatných otvorených AI nástrojov sa dáta odoslané klientom nikdy nepoužívajú na trénovanie modelov ani na tvorbu komerčných profilov používateľa.
Celá infraštruktúra beží v európskych dátových centrách pod prísnym dohľadom regulácie EÚ. Model nemá prístup k dátam iných klientov a jeho výkon je nepretržite monitorovaný. Bezpečnosť posilňujú pokročilé ochranné vrstvy, ktoré zabezpečujú, že George AI neposkytuje necertifikované finančné rady a neodpovedá na citlivé či nebezpečné témy.
Tento článok vám prináša Slovenská sporiteľňa.
Pravidlá spolupráce medzi inzerentmi a redakciou si môžete pozrieť v tomto odkaze.
Stane sa z Orbánovej veľkej ryby kajúcnik?
Viete, ako Maďari nazývajú okrádanie štátu? Peniaze „stratili charakter verejných prostriedkov“