Otázka zabezpečenia na penzii nie je len o využití či nevyužití dôchodkových pilierov. Je o zamyslení, či mám a budem mať finančné portfólio pre zabezpečenie svojej rodiny správne postavené. Či som v pohode zabezpečený a akýkoľvek vývoj v ekonomike a na kapitálových trhoch ma neohrozí.
Ak máte do penzie 10 a viac rokov, vašim najväčším spojencom je čas. Máte možnosť dôchodkové úspory poskladať z dostupných finančných produktov. A aj keď na kapitálových trhoch nebude stále len svietiť slnko, máte dostatok času na to, aby sa prípadné potknutia vyrovnali a investované peniaze sa zotavili aj z ťažších období.
Koľko potrebujete na spokojnú penziu?
Koľko peňazí budete potrebovať, až skončíte s prácou? Pravdepodobne oveľa viac, než si dnes myslíte. Náš vek dožitia sa predlžuje a životné náklady rastú. Inflácia znehodnocuje úspory v čase. Prečítajte si našich päť odporúčaní:
1. Zamyslite sa: Ako budete dlhodobo brániť svoje úspory proti rastúcim cenám?
"Normálna" ročná inflácia vo výške 3% (ktorú sme okolo seba bežne videli) vezme za 15 rokov z 50 tisíc majetok vo výške 18 tis. eur - teda jeden automobil strednej triedy. Príslovečný rožok za 6 centov v supermarkete zdražie za 15 rokov na 10 centov a nová práčka za 400 eur môže stáť o polovicu viac.
2. Určite si, koľko chcete mesačne míňať na svojom odpočinku.
Ako sa dopočítať mesačnej útraty v penzii? Jej výška ovplyvní váš životný štýl. Položte si nasledujúce otázky: Bývam vo vlastnom či nájomnom? Budem musieť v penzii ďalej investovať do nehnuteľnosti? Chcem cestovať? Chcem sa spoliehať len na verejné zdravotné poistenie, alebo si na svoje zdravie priplatím? Mám koníčky, ktoré ma niečo stoja (chata, cestovanie, šport, kultúra)? Empirické zistenia ukazujú, že v penzii spravidla človek potrebuje 70 až 80% príjmu, ktorý poberal ku koncu pracovnej kariéry.
3. Mesačnú čiastku premietnete do požadovaných úspor.
Pre rámcovú orientáciu dáva zmysel aj nasledujúci výpočet. Podľa neho by nemala klesať nominálna hodnota vašich konzervatívne investovaných úspor, pokiaľ z nich ročne miniete v priemere do 6 percent. Keď chcete napr. štátny dôchodok doplniť mesačne štyrmi stovkami, čo ročne dáva 4800 eur, potrebujete úspory vo výške 80 tisíc eur (4800 je šesť percent z 80 tisíc). Na dve stovky vám postačí polovica.
4. Poskladajte vedľa seba vhodné dôchodkové produkty.
A napíšte na túto kôpku "Pre moju spokojnú penziu". Mať penzijné pripoistenie rozhodne dáva zmysel kvôli príspevku zamestnávateľa aj výnosom dôchodkových fondov. Ak spĺňate vekové kritériá, dajte svoje peniaze aj do druhého piliera. Už len z toho dôvodu, že peniaze budú mať visačku s vašim menom a dajú sa po určitom čase aj dediť. Vyvedieme ich tým z anonymného lievika, ktorý predstavujú štátne financie.
5. Svoje ďalšie dôchodkové úspory budujte v podielových fondoch.
Investície majú svoje riziká. K dlhodobému boju s infláciou ale zatiaľ nikto nič lepšie nevymyslel. Ak sa bojíte kolísania trhov, kúpte dlhopisové alebo balancované fondy. Akciové fondy sú pre odvážnejších. Ale hlavne investujte pravidelne, čo najlepšia obrana proti kolísaniu trhov. Ako vybrať vhodný fond vám poradia finanční agenti.
ING Investment Management patrí k najväčším svetovým správcom investícií. Na Slovensku a v Českej republike spravuje aktíva v hodnote takmer 4 miliardy eur. Tento článok, aktuálne poradenstvo a informácie o podielových fondoch, nájdete na www.ingfondy.sk.
-––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––-
Tento dokument má iba informačný charakter, nejedná sa o ponuku na kúpu cenných papierov a jeho text nie je právne záväzný. Za akúkoľvek stratu, ktorá by mohla čitateľovi prípadne vzniknúť použitím informácií uvedených v tomto dokumente, nenesie ING Investment Management žiadnu zodpovednosť. S investovaním sú spojené niektoré riziká. Minulé výnosy nie sú zárukou výnosov budúcich. Hodnota investície môže kolísať a nie je zaručená návratnosť investovanej čiastky. Všetky dôležité informácie a dokumenty týkajúce sa spomínaných fondov, vrátane súvisiacich rizík, sú k dispozícii v prospekte zverejnenom na www.ingfondy.sk.
