Kedy je najvhodnejšie začať investovať a prečo si vybrať práve našu banku sme sa spýtali Petra Dudáka, riaditeľa odboru prémiových klientov a privátneho bankovníctva VÚB banky.
Je investovanie pre Slovákov ešte stále španielska dedina?
Nemusí to tak byť a našťastie to už ani tak nie je. Predovšetkým preto, že už istý čas máme pre našich klientov zavedené bezplatné investičné poradenstvo pri investičných produktoch. Klienti tak majú posúdený ich vzťah k riziku a získajú určité znalosti. Rozumejú tak aj časovému horizontu svojich investícií. Poradenstvo sme zaviedli ešte pred pandémiou a počas krízových situácií, ako bol nielen covid, ale aj vypuknutie vojny na Ukrajine, sa ukázalo, že títo klienti nepodliehali panike. Dokonca v rámci dlhšieho časového horizontu mnohí správne zainvestovali v portfóliách a vďaka tomu dosiahli nadpriemerné zhodnotenie aj v súvislosti s výraznou infláciou. Preto sa snažíme poradenstvo poskytnúť čo najširšej skupine klientov.
(zdroj: Shuttestock)
Ako také poradenstvo vyzerá?
Začíname s poradenstvom a s manažovaním individuálnych financií na dvoch úrovniach: s každým klientom urobíme takzvaný finančný plán, ktorý rozoberá jeho finančnú situáciu. Komplexne prejdeme celé jeho príjmy, investície a výdavky a dáme mu odporúčania. Následne pokračujeme cez InvestPlan na investície.
Takéto stretnutie samozrejme netrvá 5 či 10 minút, treba si na to vyčleniť dostatok času. Skúmame totiž klientove znalosti, skúsenosti, vzťah k riziku veľmi dôsledne, aby sme vedeli posúdiť, do akej miery je schopný a ochotný akceptovať riziko a porozumieť daným investičným nástrojom. Preberieme s ním možnosti a na základe toho mu odporučíme investičné portfólio, ako má zainvestovať a na aký časový horizont, pretože je vždy bezpečnejšie investovať do viacerých investičných nástrojov ako do jedného.
Sporia a investujú Slováci dostatočne?
Je to, žiaľ, stále nedostatočné a príčin je niekoľko. Objektívne musíme povedať, že naše platy sú relatívne nízke a druhá vec je viac historická. Naozaj sme na konci európskeho rebríčka, čo sa týka finančných aktív. Ale z hľadiska majetku nie sme na tom až tak zle, a to vďaka tomu, že mnoho z nás vlastní nehnuteľnosť.
Máme trikrát menšiu mieru úspor ako napríklad naše susedné krajiny a aktuálne si dokážeme ušetriť maximálne 8 či 9 % z platu. Na druhej strane ale musím povedať, že Slováci vedia šetriť. Po všetkých krízach si čoraz viac uvedomujú, že musia mať finančnú rezervu. Okrem toho každý rok rastie u nás v banke aj podiel investičných produktov o 4 %. Dnes už napríklad každý druhý affluentný klient má finančný produkt mimo klasického termínovaného či sporiaceho účtu, čo je veľmi dobré číslo a každým rokom rastie. Aj začiatočník v investovaní môže vyskúšať napríklad investičné sporenie, ktoré eliminuje výkyvy a negatívne časovanie trhu.
V čom je výhodné investovať vo VÚB banke?
Sme súčasťou jednej z najväčších nadnárodných finančných spoločností Intesa Sanpaolo, ktorá úzko spolupracuje so správcovskou spoločnosťou Eurizon. Tá má na Slovensku aj lokálne zastúpenie a my tak vieme klientom pripraviť zaujímavé a kvalitné produkty s presahom do celého sveta. Jasným dôkazom je fakt, že v súčasnosti máme najpredávanejšie fondy na Slovensku a stali sme sa tak vedúcou spoločnosťou v predaji investícií*. Naši klienti majú jedno z najlepších rozvrstvení portfólia. Ak by sme patrili do menšej regionálnej finančnej skupiny, bolo by to oveľa ťažšie. A to je tá naša hlavná výhoda: spolupráca VÚB s veľkou správcovskou spoločnosťou Eurizon.
Kedy je najvhodnejšie začať investovať?
Pri investovaní platí, že včera bolo neskoro. Inými slovami, nečakať na žiadne prepady trhu. Historicky sa ukazuje, že dlhodobé investovanie môže byť zárukou zaujímavých výnosov. Ja osobne by som zaviedol povinne investične sporiť už od narodenia.
* Zdrojom informácií sú posledné dostupné údaje Slovenskej asociácie správcovských spoločností (SASS) k 13.9.2024 a kritériom objem spravovaného majetku (AUM) očistený o duplikácie vlastných fondov.
Marketingová komunikácia spoločnosti VÚB, a.s. S investovaním je spojené aj riziko. Hodnota investície môže rásť, stagnovať, alebo aj klesať a nie je zaručená návratnosť pôvod neinvestovanej sumy. Minulá výkonnosť nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcej výkonnosti. Uvedené analýzy a závery majú všeobecnú povahu a nezohľadňujú individuálne potreby investorov. Materiál neslúži k poskytovaniu investičného poradenstva a nepredstavuje odporúčanie ani výzvu na nákup, predaj alebo podržanie konkrétneho finančného nástroja. Služba InvestPlan predstavuje investičnú službu investičné poradenstvo podľa zákona č. 566/2001 Z.z. o cenných papieroch a investičných službách a o zmene a doplnení niektorých zákonov (zákon o cenných papieroch). Viac informácií o produktoch, zložení, rizikách, aspektoch udržateľnosti, nákladoch a poplatkoch s nimi spojenými, vrátane dokumentov, ktoré by ste mali zvážiť pred prijatím konečného investičného rozhodnutia (najmä Dokument s kľúčovými informáciami, Predajný prospekt, Štatút, Zodpovedné investovanie), nájdete na všetkých predajných miestach VÚB, a.s., na www.vub.sk a na www.eurizonslovakia.com.
