Investovanie začína byť už aj pre Slovákov čoraz častejšou možnosťou zhodnocovania ich úspor. Kým koncom roka 2018 mali podľa údajov Slovenskej asociácie správcovských spoločností (SASS) slovenské domácnosti v podielových fondoch približne 8,4 miliardy eur, aktuálne, k 23. máju 2025, v nich majú už takmer 14 miliárd eur. Dôvodom je nielen zhodnotenie aktív, ale aj rastúci počet ľudí, ktorí sa rozhodli investovať.
Najväčší objem peňazí sa pritom podľa údajov SASS nachádza v akciových a zmiešaných podielových fondoch. Akciové fondy lákajú investorov vysokým výnosovým potenciálom a využívajú sa najmä pri pravidelnom investovaní. Zmiešané fondy spájajú relatívnu istotu dlhopisov s výnosovým potenciálom akcií, takže ponúkajú rozumný pomer medzi výnosom a rizikom.
Miera investovania na Slovensku je v porovnaní s vyspelými krajinami stále nižšia, aktuálny vývoj však naznačuje, že situácia sa začína meniť.
Bežné účty peniaze neochránia
Čím ďalej, tým viac Slovákov si uvedomuje, že nechávať tisícky eur na bežnom účte, prípadne doma v zásuvke nie je dobré riešenie. Takto uložené peniaze sa nijako nezhodnocujú, naopak. Pri zohľadnení inflácie strácajú hodnotu a za rovnakú sumu si dnes človek kúpi výrazne menej ako pred desiatimi rokmi.
Napríklad 10 000 eur uložených v roku 2015 má v dôsledku inflácie dnes reálnu kúpnu silu iba približne 6 815 eur. Človek, ktorý mal takúto sumu napríklad na bežnom účte, tak vlastne prišiel o tovary a služby v hodnote 3 185 eur.
Tento vývoj možno zvrátiť vďaka investovaniu. Jedným z najjednoduchších spôsobov je práve využitie podielových fondov – či už jednorazovou väčšou investíciou, alebo formou pravidelného investičného sporenia.
Stačí aj pár desiatok eur mesačne
Mýtus, že investovanie je len pre finančných odborníkov alebo pre bohatých, sa pomaly vytráca. Podobne ako predstava, že musí ísť len o vysoké sumy. Využívajú ho aj bežní ľudia, ktorí si šetria napríklad na nové auto, vnúčatám na štúdium alebo jednoducho preto, aby mali viac peňazí na plnenie svojich cieľov.
Podielové fondyTB v Tatra banke ponúkajú aj bežným Slovákom možnosť zarábať na úspechu spoločností ako Apple, Google, Amazon, Facebook, Starbucks či Microsoft, na štátnych dlhopisoch vyspelých krajín, nehnuteľnostiach či komoditách. Začať investovať sa dá jednoducho - aj cez aplikáciu Tatra banka. Stačí sa len rozhodnúť, koľko chce človek investovať, ako často a kam. Tatra banka ponúka štyri základné typy fondov:
- Defenzívne – sú určené ľuďom, ktorí neradi riskujú a radšej dajú prednosť o niečo nižším, ale istejším predpokladaným výnosom v hodnote 2,3 až 2,8 % ročne. V tomto prípade sa investuje len do dlhopisov. Ich výnos býva stabilnejší, ale očakávaný zisk býva nižší ako v prípade akcií. Minimálna odporúčaná doba investovania pri tejto stratégii je tri roky.
- Konzervatívne – kombinujú dlhopisy, ktoré sú v menšej miere doplnené akciami. Predpokladaný výnos je 1,9 až 2,9 % ročne. Odporúčaná doba investovania je aspoň päť rokov.
- Vyvážené – predstavujú zlatú strednú cestu a predpokladaný výnos je 3,3 až 4,3 % ročne. Dlhopisy a akcie sú zastúpené takmer v rovnakej miere. Odporúčaná doba investovania predstavuje aspoň sedem rokov.
- Dynamické – v tomto prípade sa investuje výlučne alebo takmer výlučne do akcií. Ich možné výnosy sa v Tatra banke pohybujú od 4,2 do 6,5 % ročne. Sú však zároveň citlivejšie na pohyby na trhu, ich hodnota teda môže výraznejšie kolísať. Odporúčaná doba investovania je aspoň desať rokov.
Koľko možno zarobiť investovaním?
Pri Investičnom sporeníTB sumou 50 eur mesačne a vyváženej stratégii by podľa odhadov mohol mať človek o 10 rokov na účte nielen svojich 6 000 ušetrených eur, ale aj ďalších takmer 1 300 eur navyše v podobe výnosov. Ak by sa rozhodol pre dynamickú stratégiu, možný zisk by predstavoval takmer 1 900 eur.
Pri jednorazovej investícii do Podielových fondovTB v hodnote 6 000 eur na desať rokov sú predpokladané výnosy ešte vyššie. Pri vyváženej stratégii by možný výnos predstavoval vyše 2 700 eur, pri dynamickej dokonca viac ako 4 100 eur. Predpokladané výnosy pri rôznych iných nastaveniach si môžete vypočítať hneď teraz na špeciálnej kalkulačke.
Navždy bez vstupných a výstupných poplatkov
V podobe Investičného sporeniaTB Tatra banka zároveň ponúka jeden z najjednoduchších spôsobov, ako začať investovať. Zvládnete to z pohodlia domova bezpečne a jednoducho cez mobil.
Výšku mesačných platieb do Investičného sporeniaTB si nastavíte úplne podľa vlastných predstáv a možností, môžete totiž posielať akúkoľvek sumu. Vaše pravidelné platby môžete jednoducho kedykoľvek upraviť či pozastaviť. Do Investičného sporeniaTB môžete navyše kedykoľvek poslať aj mimoriadnu platbu, a to v akejkoľvek výške.
Aktuálne Tatra banka ponúka časovo obmedzenú akciu – investovanie bez vstupných a výstupných poplatkov, ktoré si banky bežne strhávajú. Ak zainvestujete peniaze do Podielových fondovTB alebo si otvoríte Investičné sporenieTB do 30. septembra 2025, tieto investície budete mať navždy bez vstupných a výstupných poplatkov. A to platí tak pre pravidelné, ako aj pre jednorazové investície či výbery.
Zaujímavým spôsobom tak môžete zvýšiť výnosový potenciál svojich peňazí. Myslieť na budúcnosť nestačí. Aj cesta k lepším časom sa začína prvým krokom.
Upozornenie
Toto je marketingové oznámenie. Skôr ako urobíte akékoľvek investičné rozhodnutie, pozrite si štatút, predajný prospekt a dokument s kľúčovými informáciami podielového fondu, ktoré sú k dispozícii v pobočkách Tatra banky, a. s., a na www.tam.sk v slovenskom jazyku. S investíciou do podielového fondu je spojené aj riziko a doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov. Použité očakávané zhodnotenie predstavuje mediánový realistický odhadovaný výnos správcovskou spoločnosťou Tatra Asset Management, správ. spol., a. s., na základe predpokladaného zloženia príslušnej stratégie, ako aj na základe odhadovaného desaťročného výnosu jednotlivých tried aktív, do ktorých môže príslušná stratégia investovať. Očakávané zhodnotenie je po odpočítaní priebežných poplatkov v zmysle kľúčových informácií pre investorov podielového fondu. Budúca výkonnosť podlieha zdaneniu, ktoré závisí od osobnej situácie investora, ktorá sa môže v budúcnosti meniť. Investovanie môže viesť k finančnej strate.