Peniaze od zákazníkov prichádzajú na účet často oveľa neskôr, ako je potrebné platiť výdavky, čo môže dostať do problémov aj úspešný biznis. Vodu v tomto roku rozvírila aj transakčná daň, s ktorou musia podnikatelia po novom počítať. Aj preto VÚB pripravila pre podnikateľov prekvapivé, no jednoduché riešenie, o ktorom sme sa rozprávali s Dávidom Pagáčom, vedúcim oddelenia rozvoja segmentu malých podnikateľov.
Transakčná daň pre podnikateľov je realitou od apríla. Ako ovplyvňuje svet každodenných firemných financií?
Transakčná daň priniesla nielen náklady, ale aj viac nárokov v správe firemných financií, ktoré musia podnikatelia a firmy riadiť a optimalizovať. Okrem toho zvýhodnila platby kartou, keďže jednotlivé platby nie sú zaťažené transakčnou daňou a platí sa iba ročná daň 2 eurá za jej použitie. Je to veľmi silný argument, ktorý firmy a podnikateľov motivuje využívať bezhotovostné platby kartou. Navyše tento spôsob platenia je pohodlný, bezpečný a efektívny.
Transakčná daň navyše sťažuje riadenie cash flow. Môže sa stať, že klient v momente úhrady dane nebude mať na účte dostatok prostriedkov, čím sa môže dostať do nepovoleného prečerpania.
Jedným z riešení pre podnikateľov môže byť aj firemná kreditná karta, ktorou vie podnikateľ uhrádzať rôzne výdavky. Aké sú jej kľúčové výhody v porovnaní s debetnou kartou k podnikateľskému účtu?
Na rozdiel od debetnej karty, kde peniaze odchádzajú priamo z firemného účtu, pri kreditnej karte máte k dispozícii úverový rámec s bezúročným obdobím v trvaní od 40 až do 55 dní v závislosti od typu kreditnej karty. Počas tohto obdobia tak môžete uhrádzať svoje výdavky mimo finančných prostriedkov z vášho podnikateľského účtu bez úrokov.
Najväčším benefitom je však takzvaný moneyback, vďaka ktorému získate z platieb firemnou kreditnou kartou 1 % naspäť bez obmedzenia. Moneyback sa nepripisuje po jednotlivých transakciách, ale súhrnne raz mesačne, čo zjednoduší prácu účtovníkom a zaistí prehľadnosť.
Firemná kreditka tak nielen pomáha znižovať náklady, ale aj rieši problémy s cashflow. Slúži aj ako rezerva na nečakané výdavky alebo situácie, keď platby od zákazníkov prichádzajú neskôr ako podnikateľove výdavky. Okrem finančných benefitov má však firemná kreditná karta aj ďalšie výhody. Medzi ne patria napríklad bezplatné vstupy do letiskových salónikov v Bratislave, vo Viedni a v Prahe či základný balík cestovného poistenia, ktorý je v cene karty. Kreditná karta je často jedinou akceptovanou formou platby pri prenájme auta. Klienti majú k dispozícii aj exkluzívnu asistenčnú službu Mastercard Asistent (24/7 pomoc s rezerváciami či kuriérskymi službami) aj prístup k online lekárskemu poradenstvu cez službu uLekára.sk.
Mohli by sme si to vysvetliť aj na konkrétnom príklade? Koľko vie podnikateľ ušetriť, ak by firemnou kreditkou platil v priebehu mesiaca napríklad kúpu nového počítača v hodnote 800 eur, online reklamu za 200 eur a pohonné hmoty za 300 eur?
Čo sa týka finančnej úspory, ak by podnikateľ v priebehu mesiaca zaplatil firemnou kreditnou kartou všetky menované položky, jeho celkové výdavky by boli v tomto prípade 1 300 eur. Moneyback 1 % z každej platby pri výdavkoch 1 300 eur predstavuje 13 eur vrátených na jeho účet. Navyše bude mať na podnikateľskom účte v priebehu mesiaca o 1 300 eur viac, pretože peniaze odišli z účtu kreditnej karty. Ak ju splatí v 100 %-nej výške, neplatí žiadne úroky z požičaných peňazí.
Nie všetky výdavky sa však dajú platiť kartou. Navyše firemná kreditná karta má tiež svoje limity a asi ju nemožno považovať za klasický prevádzkový úver…
Firemné kreditné karty od VÚB ponúkajú úverový rámec až do výšky 20 000 eur, čo predstavuje dostatočný priestor pre väčšinu malých a stredných podnikateľov. Minimálna mesačná splátka je len 5 % z čerpanej sumy. Takto si môžu podnikatelia flexibilne plánovať splácanie podľa svojej aktuálnej finančnej situácie. Samozrejme, najvýhodnejšia je stále 100 %-ná splátka a využitie bezúročného obdobia.
Kreditná karta podľa mňa patrí do moderného podnikania. Odporúčam, aby podnikatelia využívali firemnú kreditnú kartu na všetky výdavky, ktoré je možné kartou uhradiť, či už sa jedná o nákup tovaru, služby, reklamu alebo iné bežné prevádzkové náklady. Získajú tak maximum z nášho moneyback benefitu.
Nie je kreditná karta pre podnikateľa drahá a oplatí sa naozaj každému, alebo existujú aj typy podnikania, kedy nemusí byť výhodná?
Firemná kreditná karta rozhodne nie je drahým nástrojom. Avšak, rovnako ako pri každom inom úverovom produkte, aj pri firemnej kreditke platí, že je dôležité ju využívať správne, mať vhodne vysoký limit a nastavené pravidelné splácanie. Preto si každý podnikateľ musí zvážiť vlastné finančné toky a plánovanie výdavkov. Odporúčam obrátiť sa na našich poradcov pre podnikateľov vo VÚB, ktorí s klientom prejdú všetky možnosti a všetko nastavia tak, aby kreditná karta a jej limity čo najlepšie vyhovovali potrebám klienta. Správne nastavená a využívaná firemná kreditka je silným nástrojom pre väčšinu podnikateľov, ktorí chcú mať lepšiu kontrolu nad financiami a zároveň ušetriť.
Aj proces vybavenia firemnej kreditnej karty je dnes mimoriadne jednoduchý a pohodlný, nevyžaduje predkladanie finančných výkazov a šetrí podnikateľom čas aj zbytočné cesty do banky.
Spomínali ste riziko nepovoleného debetu, do ktorého sa môže podnikateľ dostať pri úhrade transakčnej dane. Tú z kreditnej karty neuhradíte. Čo klientom odporúčate, aby nezostali zaskočení?
Podnikateľom vo VÚB bude transakčná daň prvýkrát zúčtovaná v júli ako tri platby za mesiace apríl, máj a jún. Tento jednorazový náklad môže byť vysoký, preto odporúčam podnikateľom sledovať si svoju priebežnú výšku transakčnej dane v mesačnom reporte, ktorý je dostupný v mobilnom a internetovom bankovníctve. Kľúčové je tento výdavok naplánovať a udržiavať si na podnikateľskom účte dostatočnú rezervu. Nepovolený debet, do ktorého sa môže dostať, má totiž vplyv na jeho bonitu a ovplyvní výšku úverov, ktoré môže získať.
Nie všetko sa však dá naplánovať. Ani využitie úverového rámca ku kreditnej karte nemusí stačiť, aby ste sa na podnikateľskom účte nedostali do mínusu. V tomto prípade je najjednoduchšou možnosťou využitie kontokorentného úveru – flexibilného nástroja, ktorý poslúži ako rýchla finančná záplata v prípade dočasného výpadku likvidity. S týmto, samozrejme, takisto odporúčam obrátiť sa na našich poradcov pre podnikateľov, pretože často existuje viacero flexibilných riešení, ktoré môžu podnikateľovi pomôcť.
