Domáce poistenie v dobe nárastu extrémov počasia a škôd

Minulé leto a začiatok jesene, ale aj tohtoročný júl sú príkladom, že extrémne prejavy počasia sú už aj na Slovensku skôr pravidlom ako výnimkou. Iba samotná tlaková níž Boris, ktorá priniesla v septembri minulého roka do strednej Európy rekordné prívalové dažde, spôsobila na Slovensku majetkové škody v hodnote 50 mil. eur. Poistením však boli kryté škody len do výšky 20 mil. eur. Potreba domáceho poistenia je s narastajúcimi trendmi v počasí stále aktuálnejšia. Podľa údajov Slovenskej asociácie poisťovní však viac ako 50 % nehnuteľností nie je poistených, alebo má poistku zastaralú.

Podľa prognóz budú extrémy počasia silnieť

Na nárast frekvencie zrážkových extrémov poukazujú aj dáta, ktoré zverejnili v máji tohto roku na konferencii Fórum poisťovníctva vedci zo SHMÚ Milan Onderka a Jozef Pecho. Prívalové krátkodobé zrážky sa podľa nich vyskytujú oproti minulosti častejšie a intenzívnejšie.

Klimatológovia upozorňujú, že od konca 20. storočia na Slovensku výrazne vzrástol počet tropických dní (s teplotou vyššou ako 30 °C). V roku 2024 bolo zaznamenané najteplejšie leto, čo prekonalo predchádzajúci rekord z roku 2022. Napríklad, teploty v auguste 2024 vzrástli o viac ako 1,8 °C oproti predchádzajúcim referenčným obdobiam. Podľa dát sa v letných a jarných mesiacoch dlhodobo znižuje odtok vody, čo súvisí s nárastom sucha. Na druhej strane, časté extrémne búrky prispievajú k lokálnym záplavám, dôkazom čoho bola aj situácia na Slovensku v júni a júli uplynulého roka.

„Na základe skúmaných dát je možné predikovať do roku 2030 na Slovensku ďalší nárast priemernej ročnej teploty o 0,7 – 0,9 °C. Tento trend by mal byť sprevádzaný ešte intenzívnejšími extrémami,“ uvádza odborník na zmeny klímy Milan Onderka. Podľa klimatológov treba počítať s letnými suchami najmä na juhu, intenzívne dažde sa podľa prognóz zvýšia najmä v Žilinskom a Nitrianskom kraji.

Živelné udalosti potvrdzujú význam poistenia

Aj poisťovňa KOOPERATIVA hodnotí, že škody na majetku a vozidlách Slovákov v dôsledku extrémnych búrok, prívalových dažďov a záplav v období od júna do septembra 2024, boli najvyššie za ostatných desať rokov.

Zabezpečiť si v čase postupujúcich klimatických zmien svoj majetok poistením je čoraz nevyhnutnejšie. (zdroj: pixabay)

„Naše štatistiky jednoznačne potvrdzujú, že zabezpečiť si svoj majetok v čase postupujúcich klimatických zmien je nevyhnutnosťou. Hoci počas minulého leta a začiatku jesene padali všetky dlhodobé rekordy, sme radi, že vďaka promptnému nasadeniu a likvidácii škôd v zrýchlenom konaní sa nám darilo stáť v plnej sile na strane našich klientov,“ približuje predseda predstavenstva a generálny riaditeľ poisťovne KOOPERATIVA Vladimír Bakeš. Len počas samotného leta 2024 stúpol v porovnaní s rokom 2022 počet škôd spôsobených prudkými zmenami počasia o viac ako 400 percent.

Dáta poukazujú na kľúčové trendy, ktoré sú pre poisťovne prirodzene zdrojom nových rizík, ale aj veľkých príležitostí. „Je v najvyššom záujme nás všetkých sa tejto téme s plnou zodpovednosťou venovať, sledovať dáta a na ich základe v prospech našich klientov pristupovať k riadeniu rizík a zaistných programov,“ hovorí generálny riaditeľ najväčšej poisťovne na Slovensku, ktorá je v tejto oblasti zastabilizovaná svojím priamym prepojením s materskou skupinou Vienna Insurance Group. „Naša skupina patrí medzi najväčších a najdôveryhodnejších odborníkov na riadenie rizík v regióne strednej a východnej Európy. Zodpovedná a konzervatívna firemná a zaisťovacia politika VIG je aj pre nás na Slovensku istotou, že budeme schopní úspešne čeliť prichádzajúcim zmenám a rizikám,“ hodnotí Vladimír Bakeš.

Pozor na podpoistenie

Dáta Slovenskej asociácie poisťovní ukazujú, že viac ako 50 % nehnuteľností na Slovensku nie je poistených, alebo má poistku zastaralú. Uzavretie správnej poistnej zmluvy na aktuálnu hodnotu majetku je kľúčom, ako predchádzať nežiadúcemu podpoisteniu, a tým kráteniu poistného plnenia v prípade škody.

Ak je súčasná hodnota nehnuteľnosti vyššia ako suma, na ktorú je poistená, poisťovne ju považujú za podpoistenú. (zdroj: freepik)

Ak je súčasná hodnota nehnuteľnosti vyššia ako suma, na ktorú je poistená, poisťovne ju považujú za podpoistenú. Ako k podpoisteniu dôjde? V priebehu času hodnota nehnuteľnosti prirodzene rastie – či už vplyvom inflácie, alebo vďaka jej rekonštrukcii a modernizácii (napríklad zateplením, dostavbou terasy, výmenou okien či inštaláciou solárnych panelov, a i.). Ak majiteľ svoju poistnú zmluvu pravidelne neaktualizuje, resp. nemá dojednanú tzv. automatickú indexáciu, výška poistnej sumy nezohľadňuje postupne sa zvyšujúcu hodnotu nehnuteľnosti.

Ako správne nastaviť poistnú sumu?

Správne nastavenie poistnej sumy nehnuteľnosti je nevyhnutné na to, aby bolo možné v prípade poistnej udalosti z poskytnutého poistného plnenia svoj poistený dom či byt opraviť, alebo si zaobstarať v prípade totálnej škody porovnateľné bývanie.

Mať správne nastavenú poistnú sumu je dôležité. Len tak môžete očakávať, že vám poisťovňa v prípade vzniknutej škody vyplatí za potrebné opravy primeranú sumu. (zdroj: freepik)

„Odporúčame nastaviť si poistenie na aktuálnu hodnotu celého svojho majetku – teda nehnuteľnosti aj zariadenia domácnosti. Zároveň je potrebné mať v poisťovni dohodnutú automatickú indexáciu poistnej sumy, ktorá zabezpečí každoročnú aktualizáciu výšky poistnej sumy bez toho, aby ste museli kontaktovať poisťovňu. Tým zabezpečíte, že svoj majetok budete mať poistený vždy na jeho skutočnú hodnotu a vyhnete sa neželanému podpoisteniu,“ vysvetľuje za poisťovňu KOOPERATIVA hovorkyňa Silvia Nosková Illášová a zdôrazňuje, že iba pri tomto postupe a k tomu správnom výbere individuálnych pripoistení sa dá spoľahnúť na preplatenie zodpovedajúcej sumy za opravy po vzniknutej škode. Poisťovňa KOOPERATIVA poskytuje za týmto účelom komplexné poistenie nehnuteľnosti a domácnosti na jednej zmluve s názvom Bezstarostný domov.