Samosprávy, mestá a obce tvoria základný pilier, na ktorom stojí celá naša spoločnosť. Ich práca priamo ovplyvňuje každodenný život každého z nás – od kvality ciest, cez úroveň škôl, až po dostupnosť sociálnych služieb. Ich úloha je kritická, no ich pozícia je v posledných rokoch čoraz náročnejšia. Finančné turbulencie, výpadky v rozpočtoch a stále nové výzvy v oblasti zelenej transformácie či digitalizácie vyžadujú silných finančných partnerov. Jedným z najvýznamnejších je nepochybne VÚB banka, ktorá dnes spravuje každé tretie euro samospráv. Ako vyzerá toto silné partnerstvo zblízka, nám v rozhovore prezradí Andrej Viceník, vrchný riaditeľ firemného bankovníctva a člen predstavenstva VÚB banky, kľúčového finančného partnera pre slovenské regióny.
VÚB banka spolupracuje s viac ako 2 000 mestami a obcami. Čo je podľa vás kľúčovým faktorom, ktorý vám umožnil dosiahnuť takúto dominantnú pozíciu na trhu komunálneho bankovníctva?
Našou najväčšou silou je dlhodobá kontinuita a osobný prístup. Sme partnermi samospráv už desiatky rokov a neriadime sa krátkodobými cieľmi. Naše vzťahy sú postavené na dôvere a poznaní individuálnych potrieb. Rozsiahla sieť našich firemných pobočiek nám totiž umožňuje byť doslova v každom regióne, v priamom kontakte s primátormi a starostami. Našou úlohou tak nie je len poskytovať štandardné produkty, ale aj počúvať, analyzovať a ponúkať riešenia na mieru. To je to, čo nás odlišuje od konkurencie – nie sme len poskytovateľom finančných služieb, ale stabilným partnerom, ktorý chápe miestne špecifiká.
Podpora samospráv je silne zakorenená aj v našej materskej bankovej spoločnosti Intesa Sanpaolo, ktorá je známa svojím silným záväzkom k udržateľnosti a sociálnej zodpovednosti. Intesa Sanpaolo patrí medzi popredné európske banky a je dôležitým partnerom aj pre talianske municipality. Medzi hlavných akcionárov patria dokonca talianske nadácie, ktorých cieľom je podpora verejnoprospešných a sociálnych projektov, kultúry či vzdelávania. Tento silný akcionársky základ a záväzok voči sociálnej zodpovednosti sa premieta aj do našej filozofie a prístupu k samosprávam.
V neposlednom rade, našou silnou stránkou je aj dlhodobé partnerstvo so Združením miest a obcí Slovenska (ZMOS), ktoré nie je len o formálnej spolupráci. Počas uplynulej dekády sa z neho stala aktívna platforma na hľadanie riešení pre celé samosprávne spoločenstvo. Spoločne organizujeme diskusie, workshopy a podujatia, kde pomáhame samosprávam reagovať na aktuálne výzvy. Vďaka priamej komunikácii so ZMOS získavame hlboké porozumenie ich problémov, čo nám umožňuje vyvíjať produkty presne podľa ich potrieb.
Okrem toho spolupracujeme aj s Asociáciou prednostov úradov miestnej samosprávy, Asociáciou komunálnych ekonómov a Združením hlavných kontrolórov miest a obcí.
Skutočne dokážete udržať osobný prístup a detailné poznanie potrieb miest a obcí pri takom veľkom počte klientov?
Každá naša firemná pobočka má svojich firemných bankárov, ktorí sú doslova "doma" vo svojom regióne. Nepracujú len s tabuľkami, ale poznajú lokálne projekty, investičné zámery a výzvy, ktoré pred obcami v jeho regióne stoja. Je to práve osobný kontakt, ktorý nám umožňuje rýchlo reagovať a ponúkať riešenia bez zbytočnej byrokracie. Náš interný systém a analytické tímy na centrále zas zabezpečujú, že máme komplexný prehľad o celkovom vývoji a trendoch, ktoré následne vieme premietnuť do ponuky pre našich klientov. Navyše ochota zdieľať dobré nápady, čo u firemnej klientely nie je možné, v oblastí municipalít prináša výhody pre všetkých.
Financovanie samospráv nie je len o každodennom platobnom styku, ale najmä o rozvojových projektoch, ktoré majú zlepšovať kvalitu života v regióne. Aké sú najčastejšie investičné potreby, s ktorými sa na vás samosprávy obracajú v posledných rokoch?
Kým v minulosti to boli primárne cesty, chodníky a vodovody, v súčasnosti vidíme narastajúci záujem o energetickú modernizáciu. Príkladom môže byť financovanie modernizácie verejného osvetlenia v obciach po celom Slovensku, čo vedie k výrazným úsporám elektriny a znižovaniu prevádzkových nákladov. Pri vysokých cenách energií samosprávy prirodzene hľadajú riešenia na zatepľovanie budov, inštaláciu fotovoltických panelov a celkovú optimalizáciu spotreby s cieľom znížiť vysoké výdavky. Financujeme však aj čističky odpadových vôd, rekonštrukcie športovísk a plavární a akvaparkov.
Ďalšou kľúčovou oblasťou je rozvoj školskej infraštruktúry a tiež už spomínaná digitalizácia. Tieto trendy sú priamou reakciou na ekonomickú situáciu – samosprávy vedia, že investície do efektivity a udržateľnosti sa im z dlhodobého hľadiska vrátia v podobe úspor. Aj vďaka podpore zdrojov z materskej spoločnosti, ktoré boli vytvorené za účelom podpory ESG projektov, dnes na ne vieme poskytovať úvery so zvýhodnenou úrokovou sadzbou.
Navyše prostredníctvom Envirograntov Nadácie VÚB podporujeme menšie, lokálne projekty, ako sú revitalizácia parkov, zakladanie komunitných záhrad alebo obnova vodných zdrojov, ideálne v spojení s miestnymi komunitami. Tieto projekty možno nie sú tak viditeľné, no pre miestnych obyvateľov majú hmatateľný prínos – zlepšujú kvalitu ich životného prostredia a posilňujú komunitu.
Trápia dnes samosprávy predovšetkým financie alebo je ešte niečo iné, s čím im vie VÚB pomôcť?
Skutočne to nie je to len o peniazoch. Najväčšou výzvou, ktorej aktuálne samosprávy čelia, je často nedostatok odborných kapacít a skúseností. Naša banka im preto ponúka aj know-how, aby ich projekty boli udržateľné a úspešné. Pre samosprávy je totiž kľúčové poradenstvo aj pri formulovaní podnikateľských plánov. Začíname už pri úvodnej analýze, v ktorej pomáhame samosprávam s diagnostikou ich finančnej situácie. Následne identifikujeme príležitosti na úspory aj rozvoj a spoločne pracujeme na tvorbe realistického podnikateľského plánu vrátane finančných projekcií a analýzy rizík. Naši špecialisti takisto pomáhajú samosprávam s optimalizáciou rozpočtu a tvorbou dlhodobých finančných plánov, aby sa vyhli budúcim rizikám. Ponúkame napríklad aj riadenie finančných prostriedkov prostredníctvom treasury služieb, aby samosprávy mohli efektívne zhodnocovať svoje dočasne voľné finančné zdroje.
Samosprávy čelia v rokoch 2023-2025 značným výpadkom príjmov z podielových daní, ktoré dosahujú miliardy eur, a zároveň sa musia vyrovnávať s neočakávanými krízami. Akým spôsobom VÚB banka pomáha samosprávam preklenúť tieto situácie?
Vieme, že výpadky príjmov a neočakávané krízy majú pre samosprávy existenčný dopad. V takýchto situáciách sa VÚB profiluje ako spoľahlivý partner. Počas pandémie sme im ponúkali odklady splátok úverov a flexibilné úverové rámce, aby mohli rýchlejšie reagovať na potreby svojich občanov. Pre prekonanie dočasných deficitov z podielových daní vieme okamžite reagovať a ponúknuť flexibilné finančné riešenia. Ide predovšetkým o kontokorentné a revolvingové úvery s prispôsobenými splátkovými kalendármi, ktoré samosprávam umožnia udržať si likviditu a plniť svoje záväzky – či už ide o platy v školách, dotovanie MHD, alebo základnú údržbu infraštruktúry. Náš osobný prístup a lokálna prítomnosť nám umožňujú promptne reagovať na nečakané udalosti a byť im oporou vtedy, keď to najviac potrebujú.
Digitalizácia a inteligentné mestá sú celosvetovým trendom. Ako VÚB banka podporuje samosprávy v oblasti digitálnej transformácie a implementácie smart riešení, napríklad v kontexte Stratégie digitálnej transformácie Slovenska 2030?
Digitalizácia je pre nás neoddeliteľnou súčasťou a symbolom modernej samosprávy. Pomáhame mestám a obciam pri implementácii tzv. smart riešení, ako sú efektívnejšie nakladanie s odpadom či inteligentné parkovacie systémy, často aj v kombinácii s eurofondmi. Vďaka tomu sú projekty nielen inovatívne, ale aj komplexnejšie, pretože bez eurofondov by boli pre mnohé samosprávy nedosiahnuteľné.
Eurofondy sú dnes pre samosprávy kľúčovým zdrojom financovania. Ako VÚB banka pomáha samosprávam maximalizovať čerpanie eurofondov a prekonávať byrokratické prekážky?
Eurofondy sú pre mnohé projekty kľúčové, a preto je naša podpora v tejto oblasti mimoriadne dôležitá. Ponúkame nielen prefinancovanie projektov, ale aj poradenstvo pri celom procese čerpania, vrátane komplikovanej administratívy. Samosprávam poskytujeme preklenovacie úvery, ktoré im umožnia začať s projektom ešte pred tým, ako im budú reálne preplatené finančné prostriedky. Moji kolegovia im pomáhajú s orientáciou v náročných výzvach, čím im šetria čas a zvyšujú šancu na ich úspešné čerpanie.
V budúcnosti však vidím aj ďalší dôležitý zdroj, ktorým sú PPP projekty. Ide o veľmi sľubnú možnosť financovania rozsiahlejších infraštruktúrnych projektov, najmä v oblasti dopravy, energetiky alebo verejných budov. Na Slovensku síce zatiaľ nie sú tak rozšírené, ale ich potenciál je obrovský. VÚB banka má v tejto oblasti expertízu a je pripravená byť partnerom samospráv, ktoré sa rozhodnú ísť touto cestou. Vidíme v nich nástroj, ako financovať projekty bez toho, aby to nadmerne zaťažovalo rozpočet samospráv a zároveň zapojenie súkromného sektora, ideálne priamo z regiónu, do rozvoja verejných služieb.
Andrej Viceník, vrchný riaditeľ firemného bankovníctva VÚB banky. (zdroj: VÚB banka/Peter Brichta.)
Aké sú podľa vás najväčšie príležitosti pre rozvoj slovenských samospráv v najbližších rokoch?
My vo VÚB vidíme pre samosprávy dve hlavné príležitosti. Prvou je príchod nových eurofondov z Programu Slovensko, z ktorých je možné financovať zásadné projekty v oblasti ekológie, digitalizácie a infraštruktúry. Druhou je zvýšená energetická sebestačnosť, ktorá im v budúcnosti zabezpečí úspory. VÚB bude aj naďalej kľúčovým partnerom, ktorý im poskytne financovanie, poradenstvo a istotu, že ich ambiciózne plány budú realizované s dôverou.
Spolupráca VÚB banky so samosprávami môže pre bežného občana znieť pomerne abstraktne. Ako sa toto partnerstvo v skutočnosti premieta do každodenného života obyvateľov miest a obcí na Slovensku?
Naše partnerstvo so samosprávami je v skutočnosti partnerstvom s obyvateľmi Slovenska. Keď VÚB banka financuje rekonštrukciu škôl, vytvára sa lepšie prostredie pre vaše deti. Keď pomáhame s financovaním moderného verejného osvetlenia, zvyšuje sa bezpečnosť vo vašich uliciach. A keď podporujeme zelené projekty, prispievame k tomu, aby ste žili v zdravšom a čistejšom prostredí. Všetky naše služby a produkty sú určené na to, aby posilňovali a zlepšovali život v mestách a obciach, kde žijete, pracujete a vychovávate svoje deti.
VÚB banka má potenciál zohrávať ešte významnejšiu úlohu pri podpore týchto transformácií, či už prostredníctvom inovatívnych finančných produktov, poradenstva alebo aktívnej účasti na spoločensky zodpovedných projektoch. Spoločné úsilie bankového sektora a samospráv je nevyhnutné pre budovanie odolnejšieho, prosperujúcejšieho a udržateľnejšieho Slovenska pre všetkých jeho občanov.
