Hypotéka, energie, škôlka, auto, pravidelné investovanie a popri tom dovolenka. Máš plnú hlavu cieľov a tiež finančný plán, ako ich naplniť. Viete, koľko peňazí každý mesiac príde, koľko odíde a akú sumu si chceš odložiť. V mnohých takýchto plánoch však chýba jedna dôležitá položka – ochrana príjmu, od ktorého závisí všetko ostatné. „Vážne ochorenie alebo invalidita totiž môžu obmedziť vašu schopnosť pracovať na celé mesiace, v najhoršom prípade aj natrvalo. Kým na strane príjmov ste zrazu v poklese, výdavky zostávajú alebo dokonca rastú,“ vysvetľuje Beata Vojtechová, riaditeľka úseku poistenia osôb KOMUNÁLNEJ poisťovne.
Rezerva nie je dlhodobé riešenie
Finančná rezerva dokáže podržať rozpočet pri pokazenej práčke, nečakanom servise auta aj kratšom výpadku príjmu. Pri vážnych zdravotných problémoch sa však môže minúť oveľa rýchlejšie, než vznikala. Podobne je to s investíciami. Ich úlohou je dlhodobo budovať majetok, nie financovať nečakané problémy. Ak ich musíš použiť predčasne, narušíš plán, na ktorý boli určené, a tvoj finančný cieľ sa môže výrazne vzdialiť. „Popri rezerve a investíciách by vo finančnom pláne nemala chýbať ani tretia vrstva ochrany – rizikové životné poistenie,“ upozorňuje B. Vojtechová.
(zdroj: Adobe)
Chrániť treba aj príjem
Medzi finančne najzávažnejšie udalosti patrí diagnostikovanie kritického ochorenia, vrátane vybraných onkologických diagnóz, ktoré sa dnes nevyhýbajú ani mladým ľuďom. Ešte vážnejšie môže život skomplikovať invalidita alebo úmrtie partnera, od ktorého príjmu je rodina závislá. Priznanie invalidného dôchodku alebo vysporiadanie dedičstva pritom môže trvať mesiace. „Pri rizikovom životnom poistení býva proces v prípade dodržania podmienok zmluvy relatívne rýchly. Poisťovňa vyplatí jednorazové poistné plnenie po potvrdení diagnózy, invalidity alebo v najhoršom prípade – po predložení úmrtného listu. Peniaze môže rodina použiť podľa toho, čo práve potrebuje najviac – na splácanie hypotéky, bežné výdavky, náklady spojené s liečbou alebo preklenutie obdobia s nižším príjmom,“ vysvetľuje B. Vojtechová.
Poistná suma nemusí zostať rovnaká
Uvedené riziká je možné poistiť si aj v rámci špeciálneho balíka pripoistení, ktorý je zaujímavý aj pre mladšie ročníky. Tí bývajú finančne „najzraniteľnejší“ práve v období, keď majú najviac záväzkov a finančnú rezervu si ešte len tvoria. Často majú malé deti, pred sebou väčšinu nesplatenej hypotéky a partnera na rodičovskej dovolenke. Príkladom je pripoistenie Trio k životnému poisteniu Provital Partner od KOMUNÁLNEJ poisťovne. „Práve pre mladých ľudí môže byť praktické poistenie s klesajúcou poistnou sumou. Krytie je najvyššie na začiatku, keď má rodina veľa záväzkov a zatiaľ málo vlastných zdrojov. Neskôr poistná suma podľa vopred stanoveného harmonogramu postupne klesá, čo môže prirodzene kopírovať splácanie úveru aj rast úspor a investícií,“ vysvetľuje odborníčka.
Viac informácií na www.kpas.sk
